山东金融机构因企施策 提升企业获贷能力
点击上方蓝字，请关注我们！
2019年4月以来，山东省开展民营和小微企业首贷培植行动，遴选企业并逐户建立工作台账和培植档案，一企一策提供综合金融服务。
发现目标企业、信息互通共享、量身定制产品，山东省金融机构不断开发符合首贷企业特点的金融产品，提高企业获贷能力，让企业的发展之路走得更稳。
申请不到一周，300万元贷款就打到了企业账户上，这是山东泰安东大新材料表面技术有限公司董事长亓立慧的首贷初体验。
由于缺少固定资产，此前不少银行不敢为这家企业提供贷款。但泰安市岱岳农商行工作人员张庆庆到企业调研期间，发现这里有一位山东省泰山产业领军人才。于是，无抵押、免担保的“人才贷”产品解了亓立慧的燃眉之急。
缺信用、缺抵押、缺担保，是民营和小微企业首贷难的重要症结。为此，2019年4月起，中国人民银行济南分行会同山东省财政厅、山东省地方金融监管局等部门在山东开展民营和小微企业首贷培植行动，围绕痛点，因企施策，提升企业获取首贷的能力。
发觉总体目标企业，明确培植名册
疫情防控期内，山东省优宝特服务机器人有限责任公司的责任人范永报名参加了济南高新园区机构的银行和企业网上洽谈会。但是，因为沒有工业厂房、土地资源等质押物，范永感觉要取得初次借款应当会难以。
另一边，齐鲁银行自主创新管理中心支行行长段练也在勤奋找寻高品质顾客。凭着对高新技术企业中小型企业的长期性关心，段练积极找到了范永。接着，他数次领队去企业调查，看科学研究工作能力、商品市场前景，掌握生产运营、融资需求。在综合性考虑行业前景、贷款政策、贷款担保现行政策后，在沒有质押物的状况下，齐鲁银行给企业派发了一百万元个人信用贷款。
它是山东省金融机构发觉总体目标企业，开展首贷培植的实例之一。今年4月至今，本地各金融机构筛选没获贷的私营和小型企业进行精确培植扶持，逐项创建工作记录和培植档案资料，一企一策出示综合性金融信息服务。
中国人民银行济南市支行贷币信用风险管理科长霍成义说，首贷培植更关心处在发展期，有发展潜力、有销售市场、有市场前景但并未得到贷款银行的私营和小型企业，这必须用心鉴别，如同过筛子一样，一遍一遍筛。
为了更好地协助各金融机构基本发觉合乎首贷培植标准的企业，山东省创建企业信息共享资源体制。“大家从工信、高新科技、市场管理等领域主管机构按时获得企业名册并消息推送给各金融机构。”霍成义说。
另外，各金融机构也会充分发挥组织营业网点、工作人员和业务流程优点，多种渠道发觉总体目标企业。一部分金融机构融合企业申请注册备案设立基础银行结算账户状况，积极将企业列入培植名册；一部分金融机构借助全产业链关键企业，积极连接上中下游小型企业，列入产业链金融总体培植。除此之外，还根据银行和企业洽谈会、微信公众平台消息推送等方法，吸引住总体目标企业，取得联系，开展培植。
促进信息共享资源，为企业精确“肖像”
将企业列入名册只是是首贷培植的第一步。“从没贷过款的企业，大部分与金融机构沒有立即联络，大家对其固资、生产运营、经营情况等基础不了解。”泰安市山东泰山农村商业银行业务流程管理科经理李洁说，由于银行和企业信息不一样，在明确培植企业前，要对它开展全方位的掌握。
为处理银行和企业信息不一样难题，中国人民银行济南市支行协同山东省人民政府政策研究室开发设计“山东股权融资综合服务平台”，本省企业独立登陆“山东省政府门户网站”和“爱山东”手机应用程序，就可以提交融资需求。
“企业递交融资需求后，税收、市场管理等5单位17类涉企公共性个人信用信息将全自动配对共享资源。”霍成义说，融资需求和企业个人信用信息会即时消息推送至我省各金融机构及农村基层营业网点，金融机构工作员可线上查询，进行股权融资连接。下一步，山东省还将促进完成环境保护、水电工程、个人社保等15大类200多项信息共享资源。
2020年6月，邹城市科威电气设备生产制造有限责任公司想升级一批新式机器设备，但遭遇二百万元资金短缺。企业公司法人张会亮不经意中在一份宣传手册中发觉能够在山东股权融资综合服务平台公布融资需求，他便尝试去公布了一条。想不到，邹城农村商业银行营销人员迅速就联络了他，不上三天，借款就派发出来了。“多亏了这二百万元借款，不但帮大家摆脱了肺炎疫情危害，下一步再生产也是有寄希望于了！”张会亮说。
“大家先根据股权融资查询平台企业工商局、税收等信息，发觉企业无行政许可等欠佳个人信用记录，生产运营相对性平稳，基础合乎贷款政策后，就机构客服经理上门服务，对企业的生产运营状况开展再度核查。掌握到这个企业是初次申请贷款后，大家为其开拓了绿色通道政策，另外派专职人员帮助进行借款办理手续。”邹城农村商业银行有关责任人详细介绍。
“为更强开展首贷培植，大家还充分运用综合服务工作能力，协助企业创建标准的财务管理制度，把握详细、真正的会计信息和全方位的订单信息、货运物流、资产等运营情景类信息，为企业精确‘肖像’。”李洁说，全方位把握企业信息后，大家能出示更精准服务，也是有敢贷的自信。
除此之外，中国人民银行济南市支行催促金融机构自主创新进行金融业咨询顾问服务项目，经常性深层次培植企业，出示现行政策资询、股权融资连接、风险性判断、电子支付等系统化、精确化的咨询顾问服务项目，根据互动交流沟通交流，进一步紧密银企合作关联。
推行动态管理，搞好风险管控
近期，山东省美泰信息高新科技有限责任公司销售总监张瑾由于资产难题开心不起來。企业在政府采购项目文件目录里，前一段时间，招标了教学器材招标，标底额度为914.39万余元，可企业仍有很大的资金短缺，“总算招标，就怕由于资金短缺而错过订单信息。”
焦躁之时，企业责任人见到山东泰山农村商业银行“首贷培植”主题活动宣传页，怀着试一试的心态，联络到金融机构。山东泰山农村商业银行为其量身定做了借款融资计划书，以应收帐款质押的方法开展借款，几日時间，资产就全额打来到企业账户。
运用企业清算水流等信息派发“运营快贷”；运用企业缴税信息开设“税银通”业务流程……为进一步提高企业获贷工作能力，山东省激励和正确引导各金融机构融合培植企业生产运营和资产特性，积极主动开发设计合适首贷企业特性的金融理财产品，为企业订制借款融资计划书。
为了更好地促进金融机构敢贷愿贷，提高金融机构服务项目私营和小型企业的工作能力，中国人民银行济南市支行对培植主题活动成效明显的金融机构，增加贷款再贴现适用幅度。另一方面，将首贷培植列入信贷业务准入条件、考核评价、宏观经济谨慎评定等工作中事宜。督查金融机构改善內部考评激励制度，以绩效考评、尽职免责、容错纠错为着力点，促进提升调节內部绩效考评体制，提升私营及小型股权融资业务流程权重值和考评得分权重值……切实搭建健全敢贷、愿贷、可贷、会贷常态化。
为减少首贷培植风险性，还对首贷培植目标推行统一化管理方法。在不断培植全过程中，对企业因整体规划、土地资源、环境保护等股权融资前提条件不完善又临时没法处理的，可将企业调成培植名册。企业有故意逃废负债、个人信用诈骗等显著失信黑名单个人行为或重特大财务风险的，可立即将其撤出培植名册。中国人民银行济南市支行还催促金融机构运用好高新科技科技成果转化信贷风险赔偿、小型企业信贷风险赔偿、中小型微企业融资担保公司偿还赔偿等现行政策。
据调查，自今年至今，截止2020年七月末，山东省有9.两万家里小型企业得到初次借款1102亿人民币。
免责声明：银税互动转载网络文章只代表原作者个人观点，版权归原作者所有（包含内容图片字体），如有侵权请立即与我们联系，我们将及时处理。
金融服务咨询：020-29176261
专属客户经理：18898544453 梁经理
往期推荐
点击阅读原文申请企业融资